Láká vás předdůchod? Zkraťte si čekání na penzi.

Odejít předčasně na odpočinek je snem celé řady lidí. Důvod, proč to nakonec neudělají, je ten, že za pár přidaných let odpočinku zaplatí citelným snížením důchodu každý měsíc po celou dobu penze. To platí pro takzvaný předčasný důchod. Co je ale potom předdůchod a v čem je rozdíl?

Odejít o rok dříve do předčasného důchodu vám penzi sníží měsíčně o více než tisíc korun. Vynásobte si to dvanácti měsíci + dvaceti a více lety, které pravděpodobně v penzi strávíte. U předdůchodu je krácení o hodně menší a je možné se mu zcela vyhnout.

Starobní penze na dobu určenou, neboli předdůchod, je opravdu něco jiného, než obecně známý „předčasný důchod‟. Vyžaduje ovšem splnění zákonem daných podmínek a tím pádem i přípravu s časovým předstihem. Takže ono obligátní „myslet na důchod včas‟.

Kdy máte nárok na předdůchod?

Základním principem předdůchodu je, že čerpáte peníze nikoliv od státu, ale z vlastních úspor. 

• Je proto potřeba mít doplňkové penzijní spoření (DPS) nebo penzijní připojištění vedené alespoň po dobu 5 let.
• Je nutné mít naspořeno tolik, aby měsíční výplata předdůchodu dosahovala alespoň 30 % průměrné mzdy. Případné chybějící finanční prostředky leze na účet DPS vložit jednorázově.
• Předdůchod je možné čerpat maximálně 5 let, ovšem také minimálně 2 roky před dovršením zákonem stanoveného důchodového věku.

Předdůchod neznamená bolestivé snížení starobní penze

Jednou z největších výhod je právě mnohem větší flexibilita v tom, jak chcete čas čerpání předdůchodu strávit, přitom bez rizika, že vás to bude dalších 20 let na penzi mrzet.

• Odejdete z práce, ale po dvou měsících vám začne chybět? Není problém, můžete znovu bez omezení začít pracovat.
• Chcete (nebo třeba musíte) na posledních pár let změnit práci na hůře placenou? Můžete bez rizika snížení výsledné penze.
• Chcete pracovat na částečný úvazek, nebo se při hledání ocitnete bez zaměstnání a na Úřadu práce? Opět bez problému.

Během předdůchodu máte spoustu možností, jak naložit s časem, pracovními příležitostmi a penězi. Dokonce si můžete výplatu starobní penze ještě zvýšit.

Jaké jsou varianty čerpání předdůchodu?

1) Bez výdělečné činnosti

Můžete se prostě jeden den sebrat v práci a na 2–5 let hodit věci za hlavu. V tom případě budete čerpat předdůchod ze svých naspořených peněz, samozřejmě pokud splňujete minimální velikost úspor a další stanovené podmínky. Po tu dobu za vás bude stát hradit zdravotní pojištění. Sociální pojištění za vás ovšem neplatí a tím se procentní výměra starobního důchodu sníží o 3 až 7,5 %. Je to méně, než u předčasného důchodu, ale poznáte to.
Pokud to půjde, můžete se nechat evidovat na Úřadu práce. Tím za vás stát zaplatí zdravotní i sociální a celkové snížení penze je ještě výrazně menší. Nezapomeňte ještě na to, že prvních 11 měsíců můžete dostávat podporu v nezaměstnanosti. Těmito prostředky si můžete k předdůchodu přilepšit, investovat je a dostat z nich víc, nebo je vkládat na dobrovolné důchodové pojištění a tím si zvýšit státem garantovanou penzi.

2) S výdělečnou činností

Pokud prostě chcete zvolnit, přejít na částečný úvazek, změnit práci na něco zábavnějšího, i když za méně peněz, za normálních okolností byste si tím snížili penzi. U předdůchodu je možné žádat o nezahrnutí nízkých příjmů do vyměřovacího základu.

Taky vás napadá situace, kdy vás tato možnost může doslova zachránit?

Představte si, že dostanete chvilku před důchodem výpověď z jinak skvěle placené práce. Další zaměstnání budete hledat třeba rok a možná za mnohem nižší mzdu. Předdůchod vám tak může pomoci překlenout několik let bez snížení státní penze, které by jinak bylo nevyhnutelné.

Závěr

Asi největší význam předdůchodu je právě v tom, že může člověk vysadit nebo zvolnit až o pět let dříve, než mu vznikne nárok na řádný starobní důchod, bez toho, aby se připravil o peníze na dalších třeba dvacet let. Podmínkou je doplňkové penzijní spoření (DPS) založené alespoň 5 let a naspořená částka odpovídající zákonem danému násobku průměrné mzdy.

Jak moc se předdůchod každému vyplatí a jak se k němu postavit, to je potřeba propočítat každému na míru. Mít záchrannou síť pro případ nečekaných komplikací je ale pokaždé dobře. Jestli chcete, můžeme si o tom promluvit, třeba u dobré kávy. Co Vy na to?