Dlouhodobý investiční produkt (DIP): Investujte chytře, plaťte méně na daních a získejte příspěvek od zaměstnavatele!

Chcete se finančně zabezpečit na stáří? Využijte podporu státu ve formě DIP, který je u nás na trhu novinkou od 1. ledna 2024 a stále budí vášnivé diskuze. Není se co divit, změny se týkají nás všech a informací je spousta. 

Dlouhodobý investiční produkt (DIP) je vaší vstupenkou do světa chytrého investování s daňovými výhodami a možností získat příspěvek od zaměstnavatele. Zapomeňte na nízké úroky na spořicím účtu a využijte DIP k tomu, abyste své peníze rozmnožili a zároveň snížili své daňové zatížení.

Co je DIP a proč byste ho měli zvážit?

DIP je v podstatě investiční účet, na kterém si můžete vybrat z různých finančních produktů, jako jsou akcie, dluhopisy nebo podílové fondy. Díky tomu můžete své peníze investovat podle svého rizikového profilu a potenciálně dosáhnout vyššího zhodnocení než na tradičních spořících produktech.

A to nejlepší?

Stát vám na DIP přispěje formou daňových úlev, a pokud máte štěstí, tak i váš zaměstnavatel může přidat svůj příspěvek. Zaměstnavatel může pravidelně přispívat určitou částkou na investiční účet zaměstnance. Tyto příspěvky mohou být stanoveny jako fixní částka nebo procento z platu zaměstnance.

Momentálně tedy máme již 4 státem podporované produkty spoření na stáří:

• investiční životní pojištění,
• penzijní spoření (staré – penzijní připojištění, nové – doplňkové penzijní spoření),
• DIP (dlouhodobý investiční produkt).

Jak vám DIP pomůže ušetřit na daních?

S DIPem si můžete sami vybrat, do jakých investičních nástrojů vložíte své peníze. Ať už preferujete akcie, dluhopisy nebo podílové fondy, investice do výše 48 000 Kč ročně si můžete odečíst od základu daně. A to znamená jediné — zaplatíte MÉNĚ na daních a VÍCE peněz vám zůstane na účtu.

A co víc?

Váš zaměstnavatel vám může na dlouhodobý investiční produkt (DIP) přispívat až 50 000 Kč. To je další skvělá příležitost, jak navýšit své úspory a dosáhnout svých finančních cílů rychleji.

Máte problém s pravidelným ukládáním peněz?
Nedaří se vám dodržovat plán, který jste si stanovili?
S DIP příspěvky od zaměstnavatele to půjde velmi snadno, nemusíte se o nic dalšího starat.
Můžete tak další položku z nekonečného seznamu pravidelných úkolů pustit z hlavy.

Jak se DIP liší od penzijního spoření?

Zatímco u penzijního spoření jste omezeni na účastnické fondy nabízené danou penzijní společností, dlouhodobý investiční produkt vám dává svobodu vybrat si vlastní investiční strategii. 

Můžete se rozhodnout pro:

• dynamický přístup s vyšším potenciálem výnosů,
• nebo zvolit konzervativnější strategii s nižším rizikem.

Na rozdíl od penzijního spoření, kde stát přispívá formou státního příspěvku, u DIPu získáváte výhody především ve formě daňových úlev a možnosti příspěvku od zaměstnavatele. 

DIP = větší flexibilita a kontrola nad vašimi investicemi.

Daňové zvýhodnění DIPu

• Odpočet až 48 000 Kč ročně: Investujte do DIPu a snižte si daňový základ až o 48 000 Kč ročně.
• Úspora na daních: Ušetřete až 15 % z částky, kterou si odečtete od základu daně. Například při investici 4 000 Kč měsíčně (48 000 Kč ročně) získáte daňový bonus až 7 200 Kč.
• Výnosy z investic: Výnosy z investic v rámci DIPu se daní stejně jako jiné investice a platí u nich časový a hodnotový test. Detaily vám rád vysvětlí zkušený investiční expert.

Příspěvky zaměstnavatele na dlouhodobý investiční produkt (DIP)

• Až 50 000 Kč ročně: Zaměstnavatel vám může přispívat až 50 000 Kč ročně.
• Výhodné pro zaměstnavatele: Příspěvky na DIP jsou pro zaměstnavatele daňově uznatelným nákladem a nepodléhají sociálnímu a zdravotnímu pojištění.

Výhody pro oba: Příspěvky zaměstnavatele jsou výhodné jak pro vás, tak pro vašeho zaměstnavatele.

Kdy můžete vybrat své peníze?

Prostředky z DIPu můžete vybrat kdykoliv, ale… pokud chcete využít daňové úspory a snížený poplatek, musíte počkat do 60 let věku a mít investici alespoň 10 let. 

Pokud se rozhodnete pro předčasný výběr peněz, počítejte s tím, že budete muset vrátit částku ve výši součtu všech daňových úlev, které vám díky tomu byly za posledních 10 let poskytnuty. Výjimkou je převod prostředků mezi poskytovateli DIPu. 

V případě nutnosti však peníze můžete vybrat a mít je k dispozici během několika málo dnů.

Mohu mít více účtů DIP a kombinovat je s jinými produkty?

Ano, můžete mít neomezený počet účtů DIP a kombinovat je s jinými formami spoření na stáří, jako je doplňkové penzijní spoření (DPS). Celkový daňový odpočet na všechny tyto produkty je však omezen na 48 000 Kč ročně.

Mohu převést stávající portfolio do DIPu?

Ano, pokud to váš poskytovatel investičních služeb umožňuje. Portfolio převedené do DIPu však podléhá 10letému období, během kterého nelze vybírat prostředky bez ztráty daňových výhod.

Co se stane s DIPem po dosažení 60 let?

Po dosažení 60 let můžete bez omezení vybírat prostředky z DIPu, ať už jednorázově nebo postupně. Výnosy z investic se daní standardním způsobem. Až přijde ten správný čas, zkušený finanční poradce vám poradí, jak státu nezaplatit ani korunu.

Mám si založit DIP? Vyplatí se mi?

Založení DIP je atraktivní volbou pro ty, kteří chtějí aktivně řídit své investice a využít daňové výhody. Pro většinu lidí bude výhodné investovat měsíčně až 4 000 Kč a využít příspěvek zaměstnavatele. Nicméně, vždy se poraďte s odborníkem, který vám pomůže vybrat nejlepší strategii a nastavit optimální portfolio pro vaše individuální potřeby a cíle.

Nepodepisujte nic, čemu nerozumíte!

Největší pozor si dejte na předplacené poplatky a vysoké průběžné poplatky. Právě tady totiž vzniká velký potenciál na praktiky, které vaší peněžence rozhodně neprospějí. 

Doporučím vám základní 2 pravidla:

• Nepodepisujte první smlouvu, kterou dostanete na stůl.
• Vše, čemu nerozumíte, si ověřte u odborníka. 

Na trhu existují společnosti, které vám za poplatek udělají nezávislou analýzu na základě které vám řeknou, zda je či není daná nabídka pro vás opravdu výhodná.

Jak začít s DIP?

1. Informujte se: Zjistěte si, jaké finanční instituce nabízejí DIP a porovnejte jejich podmínky. Na trhu je dnes už několik poskytovatelů – ať už jde o velké banky, obchodníky s cennými papíry nebo vybrané investiční společnosti.
2. Vyberte si: Rozhodněte se, jaké investiční produkty vám nejlépe vyhovují a jakou míru rizika jste ochotni podstoupit. Samozřejmě po konzultaci s odborníkem a důkladném porovnání.
3. Investujte: Začněte pravidelně investovat do DIP a sledujte, jak vaše úspory rostou.
4. Využijte výhody: Nezapomeňte uplatnit daňové úlevy a informovat se u svého zaměstnavatele, zda nabízí příspěvky na DIP.

Stále váháte, jak začít (a jestli vůbec)?
Potřebujete další informace?
Chcete navrhnout plán spoření na míru?

Obraťte se na nás – od toho jsme tady.
Pomůžeme vám využít DIP na maximum a zajistit se lépe na důchod.