3 tipy, jak nebýt dojnou krávou finančního poradce

Máte strach? Svět financí je tak trochu džungle a naproti vám si sedne dokonale oblečený obchodník, který zná spoustu triků. Člověk po hodině odchází se smlouvou, které nerozumí, a vlastně je rád, že nemá ještě sadu hrnců. Tak. A teď jak se tomu vyhnout.

Pokud váš poradce slibuje hory doly, mluví o Ex–klu–ziv–ních finančních produktech, chce vidět všechny vaše smlouvy a na druhou schůzku vám donese nové, kompletně hotové nabídky, je na čase zatáhnout ruční brzdu.

Ptejte se PROČ, JAK, CO?

Finančnímu poradci za první schůzku nic nedlužíte. Nemusíte mu automaticky věřit, naopak, ptejte se na důležité otázky.

• Proč máte zájem se mnou spolupracovat?
• Jak pracujete? Jak vypadá vaše práce?
• Co z vaší práce budu mít já?

Takové otázky vypadají možná obecně a nadbytečně, ale poradce musí získat vaši důvěru. Měli byste hned od začátku cítit, že ví, co dělá a nezkouší jakkoliv mlžit. Pokud vás nestihne odradit v tomto zahřívacím kole, ptejte se dál.

Nechte si předvést ukázku jeho práce

Není to nic nadstandardního a nechcete po něm nic, co není běžné. Nebojte se o ukázku si říct. Žádný skutečný profesionál by neměl mít problém vám nějakou ukázku udělat, je to součástí jeho práce. Nenechte se odradit, pokud bude tvrdit, že by vám ukazoval něco, za co se jinde platí. Bez správných vstupních údajů jsou vzorové plány skoro k ničemu.

Nechte si tedy ukázat:

• vzorový finanční plán,
• investiční plán,
• úvěrový plán,
• penzijní plán,
• nebo krizový plán. 

Zeptejte se, co vám takové řešení přinese. Zajímejte se, co přineslo klientům před vámi.

Tady se bude dělit zrno od plev. Už byste měli vidět, jestli máte tu čest s profesionálním poradcem, nebo jenom s prodejcem finančních produktů, který má jeden víkendový rychlokurz. Pokud vás nepřesvědčí, do spolupráce se nepouštějte. S velkou pravděpodobností byste nezískali všechno, co získat můžete.

Teprve teď sdělte svoje osobní informace

Pohlídejte si podpis GDPR a poté můžete svému novému poradci říct:

• Něco o sobě
• O své životní situaci
• O plánech do budoucna

Této fázi se říká analýza a sběr dat, výsledkem je sestavení individuálního plánu a poradce to nemůže přeskočit. Sestavuje vám totiž plány na míru a bez nich žádný finanční produkt sám o sobě nedává dokonalý smysl. Výběr produktů je totiž u profesionálního poradenství až na posledním místě.

Rekapitulace

1. Svého poradce se ptejte na motivaci, metody jeho práce a na to, co z toho budete mít vy
2. Ptejte se na ukázky jeho práce, modelové situace a třeba i reference
3. Teprve potom sdělte poradci své osobní informace

Očekávejte jen takový výsledek, který na první místo klade řešení vaší osobní situace, ne konkrétní supervýhodný finanční produkt. Když vše dobře dopadne, získáte parťáka na celý život, který vám zajistí pravidelný finanční servis.

A pamatujte: poradenství zadarmo neexistuje. Buďte tím, kdo platí a rozhoduje, jinak za vás rozhodují ti, kteří pro vás pracují “zdarma”.